是谓必然，一执行，必会出现。
可与宋朝高达百分之六十到百分之三百的利息，或者利滚利，不知好了多少倍。然而要说清楚，有些大臣言事不管轻重的。
庞籍敏锐的问道：“行知，你说懂的人仅有方平，各州府怎么办？”
“醇之，一旦落实，各个管事必须分配得当，朝廷需设监，正副两使与数位巡查使，度支官员，至于下面小吏与主账文书可以由各契股提供。这是总领大局。至于地方，各州府的主事与副主事必须让朝廷官员主持，总领大局。至于各职员与小吏，乃由契股提供，至于县以下者，则交给各契股。一是朝廷用官花费太大了，”郑朗叹了一口气说道，推广到全国，全部用国家官员，得多少官员？必须将这一数字控制在三位数，而不是四位数、五位数。继续说道：“朝廷官员总领大局，下面执行的人员必须灵活机动，例如刚才所说的收贷种种，再者，它的经营主要收入方式是用百姓的存款放贷，赚取其中的利息差，职员必须有灵活手段，鼓励百姓将钱存入银行，银行才有足够的本金将贷款放出去。朝廷官员来处理未免会有风议之论，故必须用私人契股提供的人员、账房来主持，大局他们不懂，但细节的经营之术，他们还在官员之上。三就是让契股东放心，收入公开，不会担心朝廷侵吞。上面又有朝廷官员监督，这些吏员便不敢胡作非为。至于大臣皆不懂，无妨，即便十七州府，出售平安监契股、银行契股，本金到位，交子印刷成功，仅是筹备的时间最少会有半年以上的时间，在这段时间张方平可以对这些官员进行指导，我也不妨偶尔抽出空，去指导一二。成立之时，这些官员就可以胜任了。”
“此使相当于何职？”
“相当于三司副使，”郑朗又看了一眼言臣们，张方平前为御史中丞，三司使，皇上又让他为知制诰翰林学士，准备重点培养，而现在仅是一个三司副使的职位，也等于是贬职处理，这一回你们心满意足了吧。
“归于内藏库，还是归于三司？”
“一旦运行，资金庞大，自古罕见，归于内藏库不适合了。即便归于三司也不大适合。必须将它归于中书省管理，正好我也在中书，可以抽空配合，逐步将它完善。”
赵祯忽然说道：“其实高利贷最好不要出现。”
这便是宋朝最有意思的一幕。
作为皇帝本人，希望天下财政为国家所有，所有百姓衣食无忧，那么国家乃安。但作为大臣，多为权贵代表，往往不顾国家，拼命地维护权贵利益。所以熙宁变法后，产生了两党，王安石维护皇帝与国家利益，司马光维护权贵利益，有可能他们身在局中却不自觉，但在潜意识里使他们定位了方向，导致政策见解不同，产生争执。
真相却是这些权贵在侵夺着国家利益的同时，也在维护着帝王的统治。对权贵不能做得太过份，但也不能太纵容。
又是中庸之道！
赵祯略纵容，赵顼逼得略紧，皆没有把握好法度。
但做为皇帝的本身，只要有智慧的，都不想权贵们做得太过份。何谓过份，大肆兼并隐田，偷税漏税，霸占国家资源，最反感的便是高利贷，这玩意儿太狠了。不要说百分之三百的超高利息与利滚利变态的计算方式，就是沾到百分之六十的利息，又有几个人能还得起？
郑朗答道：“陛下，不大可能，即便银行成立，下面的职员为了谋利，多半不会向四等户以下者发放，他们想贷款，还是去找高利贷，一些不肖子弟非常用度也借不到款项，依然去找高利贷，资金不够，用资焦急，还会找高利贷。无法杜绝。可是强迫他们向贫困人家发放，又会出现大量呆账与死账，严重亏损。青苗粮贷亦是如此，有多少小吏将粮食贷给应急的百姓？臣却不敢强迫他们贷粮。一旦强迫，或者做为政绩考核，依然不会贷给贫困户，而是强行摊派于三四等户，使民间骚扰。”
“可以来京城闻鼓院诉之，”高若讷说道。
“高相公，不可能的，若人人能来闻鼓院诉之，就不会有张海被逼得轮为盗贼之事发生了，”郑朗摇头道，后来王安石在这件事上犯了严重错误，也为保守党找到最重的攻击把柄，郑朗可不想重蹈覆轨，不过青苗粮与银行性质不同，青苗粮针对对象是贫困百姓，故很难盈利，而银行针对对象多是商人，所以能盈利，又说道：“青苗粮不提，朝廷立国以来，实施了多少善政，到了下面如何？又有几个百姓因此来到闻鼓院申诉？银行不同，它设立之初便是谋利，能帮助一下贫困百姓尽量帮助，不能帮助诸位也不必强求，以免产生不好的后果。想拯救百姓，真正的办法只有两途，国家减少两税，降低百姓税务，控制大户兼并，再杂以一些其他的仁政，贫困百姓才能得到一份生机。”
说到这里，又面向赵祯说道：“臣还有一请，一旦银行成立，最大的困忧便是钱币问题，故臣恳请陛下下诏，让平安监所得之铜全部用来铸币，最少让朝廷所得的部分铸币，使铸币量一年能提高到一千五百万缗以上，连续执行五年时间，国家货币便会更加充足。”
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